2025-08-08 13:37
临近退休，不少人都会纠结一个问题：退休手续到底该让单位帮忙办，还是自己跑？别看只是办理方式不同，里面藏着不少门道——小到材料准备的麻烦程度，大到养老金多少、医保能不能续上，差别可能比你想的还大。尤其2025年延迟退休政策慢慢落地，社保新规又有调整，提前弄明白这两种方式的区别，才能少走弯路，稳稳当当地领上养老金。
一、谁来办？单位代办vs自己跑，省心程度差太多
单位帮忙办退休，基本不用你操心。单位的人事部门会全程跟进：从调档案、查社保缴费记录，到填表格、往社保部门递材料，全由他们一手操办。你只需要配合提供身份证、确认信息就行。像职工档案里的工龄记录、历年工资单这些老材料，单位档案室里都存着，不用你自己东拼西凑，省了不少跑腿的功夫。
要是自己办退休（比如灵活就业人员、离职后没单位的），就得亲力亲为了。你得自己弄清楚当地的退休政策，准备好身份证、户口本、社保卡、缴费凭证，甚至可能还要找当年的档案（如果有的话）。万一档案里缺了几年记录，或者社保有断缴，还得自己跑社保局、原单位、档案管理处开证明，一趟趟折腾是常有的事。尤其是对线上操作不熟练的人来说，光是填对表格、弄明白流程，可能就得花不少时间。
二、养老金怎么算？缴费基数和“含金量”差在哪
养老金多少，和办理方式背后的参保情况直接挂钩，这一点得掰扯清楚。
先看缴费基数。单位参保时，你的缴费基数是按上一年工资算的（最低不低于当地平均工资的60%，最高不超300%），单位缴大头（一般16%），你自己缴8%。单位会帮你记好每一笔缴费，档案里的工龄、工资记录完整，算养老金时，“视同缴费年限”（比如社保制度实施前的工龄）也能顺利认定，基数不会少算。
如果是自己以灵活就业身份参保，缴费基数得自己选（范围也是60%-300%），但所有费用都得自己掏（大概20%）。要是你选的基数低，或者中间断缴过，个人账户里的钱就可能比单位参保的少。而且如果没好好保存缴费凭证，年限认定时出了岔子，养老金可能还会受影响。
另外，单位职工的养老金里，除了基础和个人账户部分，有些企业还有企业年金，相当于多了一份补充；自己参保的话，就全靠个人缴费积累，待遇相对简单些。
三、退休年龄有弹性吗？单位和个人能选的不一样
2025年延迟退休政策开始推进，退休年龄的选择也有了新变化，单位和个人办退休，能选的时间不太一样。
单位职工：法定年龄还是男60岁、女干部55岁、女工人50岁。但符合条件的，可以和单位商量“弹性退休”——最多提前3年退，或者延后3年退，得提前3个月书面申请，而且社保得缴够年限。像特殊工种（比如高空、井下作业），还是能按规定提前退。
自己参保的灵活就业人员：女性一般是55岁退（有些地方之前允许50岁退的，过渡期内还能按老规矩来），男性60岁。虽然也能申请弹性退休，但得自己直接找社保局，材料审核更严，比如得证明自己确实符合提前退的条件，不像单位职工有企业帮忙沟通。
提醒一句：延迟退休是慢慢推进的，男职工从60岁逐步延到63岁（每4个月延1个月），原来55岁退的女职工延到58岁，50岁退的延到55岁，这点不管单位还是个人办，都得按这个节奏来。
四、办手续麻烦吗？单位批量办vs自己跑断腿
办退休的流程，两种方式差得不是一星半点。
单位办的好处：人事部门天天跟社保打交道，熟门熟路。他们能直接从系统里调你的档案、工资记录，不用你自己找几十年前的材料。比如独生子女补贴要的《光荣证》、职称认定的证明，单位档案室里可能都存着，整理起来又快又准。而且单位一般批量办，和社保局熟，就算材料有点小问题，沟通起来也方便，审批通常10-20个工作日就能搞定，你基本不用跑冤枉路。
自己办就费劲了：得自己凑齐身份证、户口本、社保卡，还有离职证明（如果有的话）。要是之前在外地参保，或者有断缴需要补缴，就得跑社保、档案管理处、原单位好几个地方开证明，少一样材料就得重新跑，整个流程下来可能要两三个月。
五、医保和补贴能接上吗？单位帮衬vs自己操心
退休后想享受终身医保，得缴够年限（一般男25年、女20年，各地略有不同），这方面单位和个人办也有区别。
单位办退休：在职时单位已经帮你缴了职工医保，退休时单位会直接帮你办医保转退休手续。要是年限不够，有些地方单位会和你商量补缴，不用自己到处跑，医保能无缝接上。
自己办退休：得自己查医保缴了多少年。要是以灵活就业身份参保时断过，或者年限不够，就得自己按当地标准全额补缴，一分钱都不能少，不然退休后可能报销不了，甚至没法享受医保。
其他补贴也一样。比如独生子女补贴，单位退休的，一般单位会统一申报，钱可能直接打到工资卡；自己办的，就得自己去社区、街道提交申请，材料不全可能领不到，标准也可能比单位退休的低一点（比如有的地方单位退休每月100元，自己办的可能80元）。
六、遇到特殊情况，谁能帮你？单位撑底vs自己扛
退休时难免遇到特殊情况，这时候有没有单位帮忙，差别就更明显了。
比如档案问题。档案是算工龄、视同缴费年限的关键，单位办的话，人事部门会仔细核对档案，缺材料了能帮你补；自己办的话，档案可能存在人才市场，要是破了、缺页了，就得自己找老单位、找相关部门补，没人帮你，很容易耽误事。
再比如病退或特殊工种退休。单位职工申请病退，单位会帮你收集劳动能力鉴定证明、岗位记录，和社保部门沟通也方便；自己办的话，这些材料都得自己跑，审核还严，一不小心就被驳回。
要是在外地参保想在当地退休（比如缴满10年），单位能通过跨地区协作简化手续；自己办的话，还得额外准备居住证、社保转移凭证，流程更麻烦。
到底选哪种？看你情况定
简单说，单位办退休适合：干到退休、单位正规、不想操心、档案复杂（有视同缴费、职称记录）的人，省心又稳妥。
自己办退休适合：离职后灵活就业、懂政策、想自己安排时间的人，但得提前3-6个月准备，别嫌麻烦。
2025年延迟退休落地后，单位职工想弹性退休（提前或延后），得提前跟单位说；自己办的，直接找社保局，但材料一定要全。
退休是大事，不管单位办还是自己办，都得提前弄清楚政策，把社保记录、档案、证件都备好，最好退休前半年就开始准备，有不懂的直接问社保局或单位人事，别等快退休了才着急，免得耽误领养老金。选对方式，才能安安稳稳开启退休生活。
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