1921年7月，阎相文正式接任陕西督军一职，进入西安。当时，刘镇华因其精明能干而保住了省长的职位，且成功收编了陈树藩的残部，成为最大的赢家。他对阎相文非常恭敬，并与他的部下结成兄弟，维持了良好的关系。然而，局势很快发生了变化。
尽管南北和谈后陕西暂时恢复了和平，冯玉祥却趁机想要扩张自己的势力。他找了个借口，杀害了靖国军的领袖郭坚，这一行动激怒了背后支持靖国军的孙中山，同时也让北京的吴佩孚感到强烈不满。在压力下，阎相文由于不断向冯玉祥讨要军饷，最后突然吞鸦片自杀。随之而来的是，第11师的师长冯玉祥接替了陕西督军的职务。为了讨好冯玉祥，刘镇华不得不调整自己的作风，从穿长袍马褂改为军装，甚至跟着冯玉祥一同做礼拜，表现出对基督教的支持。冯玉祥也因其诚意与刘镇华结为结拜兄弟。
1922年，直奉战争爆发，冯玉祥参战并暂时将陕西督军的职位交给了刘镇华。镇嵩军开始进入快速发展阶段。刘镇华首先目标明确，消除对手靖国军，将其完全吞并。随着这一战果，刘镇华的军队扩展到7万人，外界号称达到10万，并成功将军队改组，设立多个师和旅。1923年底，刘镇华被任命为陆军上将。
然而，在1924年第二次直奉战争爆发后，刘镇华派张治公前往山海关参战，原本希望通过投机取巧来获取更多利益。没想到，冯玉祥突然发起了北京政变，导致吴佩孚的直系垮台，段祺瑞重掌临时政府。刘镇华意识到时局变化，立即派兵前往河南，却也不敢与段祺瑞正面冲突。尽管段祺瑞理解刘镇华的意图，但最终仍然任命他为陕西军务督办。
然而，刘镇华的运气并不长久。在随后的战斗中，镇嵩军败北，刘镇华在败局中逃亡，最终流亡至天津租界避难。尽管如此，刘镇华并未放弃，他重新组织旧部，收编土匪等民间力量，恢复了自己的军队，并再次开始谋划回归。1926年，刘镇华被任命为陕甘军总司令，开始重新整军扩编，目标直指西安。
刘镇华为此聚集了7个师、5个独立旅，军力达到了10万之多。此时，西安城的防守力量相对薄弱，只有李虎臣和卫定一在指挥，刘镇华围困西安城。经过数月激战，西安依然未能突破。正当刘镇华准备继续施压时，冯玉祥借助苏联援助，开始集结力量进行反击，最终北伐军的到来成了压倒镇嵩军的关键。镇嵩军最终在1926年11月全面撤退，刘镇华陷入困境。
经过这场失败，镇嵩军的力量逐渐解体，刘镇华决定寻求庇护。尽管与张作霖关系一般，刘镇华最终选择了向冯玉祥投降。冯玉祥原本对刘镇华有旧情，愿意收编他并安置其军队。最终，镇嵩军解散，部分兵力投靠冯玉祥，刘镇华则继续在冯玉祥的军中担任要职。
后来，刘镇华面临更大的政治困境。在中原大战中，他在蒋介石的压力下不得不寻找新的出路。他向杨永泰请教，随后加入了蒋介石的政学系。然而，杨永泰被刺杀，刘镇华在精神上受到重大打击。
随着解放战争的临近，刘镇华随着弟弟刘茂恩前往台湾，并最终在那里度过了余生。1956年，刘镇华在台湾病逝，享年73岁。
总的来说，刘镇华的一生充满了波折。他虽然曾为自己建立过强大的军队，但最终还是在动荡的民国时期走上了穷途末路。像刘镇华这样的军阀，在那个时代不计其数，他们的命运常常与历史的潮流紧密相连，在战争的漩涡中无法避免地经历了无数的起伏。
