重磅 | 2025年银行监管处罚分析报告

2025年*，金监局、人民银行、外管局网站公示的银行罚单共计4977张，罚没金额共计26.72亿元，处罚机构2546家，处罚个人3927人。

2025年各季度罚单数整体波动幅度较小，受下半年多张千万级大额罚单的影响，罚没金额力度在三、四季度明显增强。

其中，金监局、人民银行处罚力度呈现出先降后升的趋势，外管局处罚力度则持续稳步增长。

总体来看，监管机构2025年的处罚力度持续走高，且大额罚单在三、四季度集中披露。

从罚单数量来看，2025年银行罚单数量为近三年中的最低值，同比降低13%。

从罚没金额来看，2025年银行罚没金额处于近三年平均水平，同比增长40%。

综合来看，2025年度的大额罚单较多，单笔平均罚没金额为近三年最高，监管处罚力度有所增强。

2025年，受罚银行机构数量、受罚个人数较前两年呈小幅下降趋势，反映出监管机构对于银行的监管较为稳定，处罚趋于常态化。

2025年，除金监总局（23张，55466万元）、人民银行总行（143张，31029万元）外，全国共31个省/市/自治区的银行受到属地监管处罚，罚单数量4811张，罚没金额180695万元。

从罚没金额来看，2025年，浙江、广东、江苏地区的银行受罚金额超过亿元，较为突出。

从罚单数量来看，农商行、国有大行罚单数超过1000，受罚较多；

从罚没金额来看，股份制银行、国有大行、农商行罚没金额超过5亿元，受罚较重。

2025年，罚没金额超过1000万的银行罚单有31张：

*注：部分监管机构披露信息时未披露罚单文号，采用处罚机关和公示日期指代

（具体内容详见完整版报告）

1、极客简评：年度监管重罚领域之信贷管理

2025年，信贷管理领域内处罚分布情况如下，其中总体问题、贷后阶段、票据业务、贷中阶段等领域的罚没金额和案由数排名靠前。

从问题类型来看，授信管理不到位、违规办理票据业务、贷款三查不到位/不尽职是受罚最重的问题类型。

2、极客简评：年度监管重罚领域之结算与现金管理

2025年，结算与现金管理领域内处罚分布情况如下，其中账户管理、人民币管理、支付结算等领域的罚没金额和案由数排名靠前。

从问题类型来看，账户管理不规范、未按规定程序收缴假币、占压财政存款、违规办理清算业务、对特约商户管理不尽职、未按规定处理停止流通人民币等是受罚较重的问题类型。

3、极客简评：年度监管重罚领域之反洗钱

2025年，反洗钱领域内处罚分布情况如下，其中客户身份识别领域的罚没金额和案由数较高。

从问题类型来看，未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户、未按照规定履行大额交易或可疑交易报告义务是受罚较重的问题类型。

（详见完整版报告）

4、极客简评：年度监管重罚领域之配合监管

5、极客简评：年度监管重罚领域之国际业务

6、极客简评：年度监管重罚领域之征信管理

7、极客简评：年度监管重罚领域之同业业务

8、极客简评：年度监管重罚领域之信息科技

9、极客简评：年度监管重罚领域之风险管理

2025年* ，金监局、人民银行、外管局网站公示的银行个人相关罚单3109张，合计受罚3927人。其中有2633张个人罚单公示了受罚个人的岗位信息，涉及2907人，作为本次受罚员工岗位分析的基础数据。我们对2907人相关的岗位信息逐一整理，从机构层级、人员职级和岗位类型维度对数据进行了标注，以便进行数据分类与深入分析。

从层级来看，总行层级的受罚人数占受罚人数的48%，是受罚占比最高的层级，其次是支行层级，占比32%，最后是分行层级，占比20%。

从员工职级来看，受罚人数最多的前三名分别是：总行的中层领导、支行的机构领导、总行的机构领导。

*说明：由于监管网站公示信息存在数据插录情况，统计数据随时间变化存在一定波动，本报告以2026年1月4日为截止时点，统计本期数据和回溯往期对比数据。

从处罚措施类型来看，警告的受罚人次占总受罚人次的48%，是受罚人次占比最高的处罚措施类型，其次是罚款，占比47%，警告和罚款是最常被使用的处罚措施。

*说明：一个受罚个人可能涉及多种处罚措施，因此处罚措施类型对应的受罚人次数加总大于受罚人数

为量化反映各岗位的处罚力度，我们针对个人处罚措施类型（警告、罚款、取消任职资格、禁止从业）设计了分项赋分规则*，经过计算可得出各岗位类型的处罚力度分值。

2025年，受罚最重的岗位类型包括：支行机构主要负责人、总行机构主要负责人、客户经理、治理层人员、公司部门主要负责人等。

说明：处罚措施类型赋分规则为：警告-0.5分；罚款（<10万）-1分；罚款（>=10万）-3分；取消任职资格-2分；禁止从业（非终身）-3分；禁止从业（终身）-10分。

1、 年度重罚岗位——支行机构主要负责人

支行机构主要负责人，是指支行级机构的主要负责人，包含支行/营业部/网点/分理处/信用社等机构的行长/副行长/主任等，该岗位是本年度受罚最重的岗位，受警告532人次，罚款200人次，取消任职资格3人次，禁止从业36人次。

该岗位在信贷管理、员工行为与案防、内控合规、反洗钱、结算与现金管理、运营管理领域中受罚人次较多。

各领域中该岗位受罚人次较多的典型问题如下：

2、 年度重罚岗位——总行机构主要负责人

总行机构主要负责人，是指总行级机构的主要负责人，包含总行/信用联社等机构的行长/副行长/主任等，该岗位是本年度受罚程度排名第二的岗位，受警告157人次，罚款332人次，取消任职资格5人次，禁止从业7人次。

该岗位在反洗钱、信贷管理、公司治理、配合监管、征信管理领域中受罚人次较多。

各领域中该岗位受罚人次较多的典型问题如下：

（详见完整版报告）

3、年度重罚岗位——客户经理

4、年度重罚岗位——治理层人员

5、年度重罚岗位——公司部门主要负责人

监管处罚问题点与银行需要管理的合规风险具有较强的共通性，基于处罚案由拆解和标准化问题类型（也就是合规风险点）的标注，我们构建了银行业合规风险数据库。

从出现频度和影响程度出发，建立二维量化评估模型，可支持对风险点进行综合评估，反映银行业、国有大行、股份制银行、城商行、农商行等各机构类型的高中低等级风险点以及相应的合规风险热力图落点，以帮助银行直观的了解合规风险现状。

总体来看，2025年银行业高风险领域的合规风险类型主要在信贷管理、反洗钱、国际业务、结算与现金管理、征信管理、配合监管领域。

（详见完整版报告）

股份制银行合规风险热力图

城商行合规风险热力图

农商行合规风险热力图