保障内容
承保公司是复星联合，一家健康险公司。
承保年龄0-70岁，职业1-6类，5-6类职业有最高保费限制。
支持四种缴费期，最长10年。
有三种保障：
护理保障、疾病身故和医疗账户。
医疗账户包括一般医疗报销及院外健康服务两项：
1、一般医疗：
分有社保和无社保两种，差别在报销比例上：以有社保身份投保，但报销时未经社保的，只能报销95%。
虽然增多多7号的医疗报销范围很广，但注意也有免责范围，典型的比如美容和保健品是不保的。
2、院外健康服务：
院外健康服务不都是免费的，和一般医疗共用医疗账户的总保额。支持直付，且不限制使用人，可以多人共享。
以上就是增多多7号的保障亮点，放到医疗险里都是吊炸天的存在。但是别忘了，这不是医疗险，而是一款增额护理险。
重点来了：
这类增额型健康险，包括前几天讲过的福多多1号重疾险，无论它们保的护理、医疗还是重疾，本质功能还是储蓄。
保障只是一部分功能，保单现价的增值和减保才是产品重点。
所以挑选这类产品，一定要抓住本质，化繁为简，把保障折算进储蓄里，看产品的整体利益怎么样。
我们按这个思路测算一下。
利益验算
以30岁为例，我们看看增多多7号的情况：
有社保版在各项数据上，都比无社保版多一点。
虽然增多多7号的数据很多，有三项保障和一项现金价值，但重点看两项就够了：
医疗和现金价值。
先看医疗账户：
保单的前十年，增多多7号每年都往医疗账户里打一笔钱，有点类似年金险派发年金，这个钱用不完就在账户里累积，直到全部用光或保单终止。
比如上面的例子，第一年医疗账户存款是4265元，十年后累计为42650元。
注意：保单前十年不要减保，会严重影响医疗账户。
现金价值：
保单第7年，现价超过总保费，此时退保才没有损失。
我们俗称叫返本，增多多7号的返本时间处于中间水平，不快但也不慢。
IRR：
70岁时达到2.239%；80岁时达到2.303%。
在目前的增额型产品里，IRR处于前列，但不是最高的。
不过，
不要忘了增多多7号还有个医疗账户，里面的钱是和现价分开算的。
如果把这两项合起来，整体就更高了：
但是，这么算多少有点无赖，毕竟医疗账户里的钱拿不出来，而且是报销型的，有赔付条件。
能不能不要医疗账户呢？
不要医疗账户，把这个钱“合并”到现金价值里行不行呢？还真有可能。
在增多多7号的条款里，有这么一条：
保单生效之日起1年内，只要没申请过医疗账户理赔，可以申请变更为计划1，也就是没有医疗账户的情况。
我们对比看看：
图表最右侧，蓝色的就是计划1。
计划1没有医疗账户，现价更高，我们看看数据：
保单第5年，现价就超过总保费，比含医疗账户的版本快了两年。
IRR：
70岁时达到2.415%；80岁时达到2.442%，90岁时达到2.469%。
就当下的增额型产品市场来讲，这是相当高的收益了，可以全市场横向对比看看。
总结一下
相较于普通的增额型，增多多7号有点不一样：
除了不断增长的现价账户以外，增多多7号还多了一个医疗账户，前十年每年派发一笔钱进去，没用完的可以累积，用完为止。
所以，增多多7号的实际收益不止现价，还要加上医疗账户里的价值。
这两项加到一起，让增多多7号的总收益极具竞争力，IRR排名很高。
当然，这个医疗账户里的钱是取不出来的，只能通过一般医疗和院外健康服务进行报销。
所以，你可以把增多多7号看成这样一种储蓄工具：
既能作为养老钱包，通过减保取钱；也可以在达到失能标准后，获得失能赔偿。
而且还有个医疗账户，享受一般医疗和院外健康服务的报销。
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本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。
