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最近和太保的年金险杠上了，讲完蛮好的人生，又有人问盈有余，还有问悦有余的。
蛮好的人生、蛮好的人生（盈有余版）、盈有余2024和悦有余2024。
按领取特点可以分成三类：蛮好的人生一类，两款盈有余一类，悦有余是另一类。
最早出圈的一款产品，虽然借着电视剧的光，但产品自身也很能打。
保单满5年后开始领取，直至105岁。领取期间，保单的现金价值始终超过总保费，既可以锁定利率长期领钱，也可以随时退出，非常灵活。
正因为方便、灵活，且利率超过存款，形态简单易懂，所以深受市场喜爱。
蛮好的人生带火一大批同类产品，比如星享未来、快享福、福享年年、乐养多5号等等，我们以前测评过。
保单第4年现金价值超过总保费，这时如果着急用钱，就可以退出了。
之后，现金价值始终超过总保费30万，随时可以退保取出来。
保单满5年后，便拿到一笔钱：2万2800元。平均下来，相当于每年4600元的利息，年化单利1.54%。
之后，每年领取7389元，把这笔钱看做“利息”的话，相当于年化2.46%，比存款高多了。
这笔钱可以一直领下去，利率始终是锁定的，不用担心哪天“降息”影响。
是不是很像存款？这也是此类产品被称为“存单替代者”的原因，既有现金流，又始终存着本金，留着急用或将来给孩子。
盈有余2024，和蛮好的人生（盈有余版）一样，都属于传统的中期年金险。
非终身领取，存期10-20年不等，除了生存金外，满期后还有一大笔满期金。
另外与蛮好的人生不同，这类年金险领取后的现金价值低于总保费。
所以，这两款和存款就不太像了，什么时候退出要仔细算算。
两款产品都支持多种保障计划，你可以用存期的概念来理解，分为10年、11年、12年、13年、14年、15年期六种。
蛮好的人生（盈有余版）还支持保至22岁、至29岁和至34岁。
保单最后3年领取三笔生存金，每年是保费的1%，第十年拿到一大笔满期金。
生存金+满期金，盈有余2024十年间总利益是7万200元，平均每年是7020元，相当于年化单利2.34%。
盈有余2024的现金流能力很弱，要到最后三年才拿到钱，而且很少，主要还是靠满期金。
保单第4年，盈有余2024的现价就超过保费了，这之后可以随时中止退出。
蛮好的人生（盈有余版）也差不多，它是保单的最后四年领钱，生存金比盈有余2024高，满期金是所交保费。
在总体利益上，要比盈有余2024差一点，无论年化单利还是IRR。
悦有余2024是一款养老年金，主要针对退休养老计划的。
不过，如果投保年龄超过上述年龄，比如男性60岁投保，保单生效就能开始领钱了，很快。
可以选择10年、15年、20年、30年和领取至105岁。
55岁开始，每年领取3万5700元，领取至64岁时保障结束，累计领取35万7000元。
领取期间身故，如果领的钱不足总保费，会赔偿差额，保证拿回全部保费，不会“亏本”。
和前面讲的两类产品相比，悦有余2024是传统的养老年金险，它在中短期收益上竞争力明显不足，中后期才开始发力，适合做养老金的提前储备。
蛮好的人生、蛮好的人生（盈有余版）、盈有余2024和悦有余2024。
满五年后，既可以长期持有，复利生息，也可以随时退出，非常方便。
根据财务计划把钱存起来，到期后自动退出。比如十年后要用的买房钱，比如孩子大学要用的教育金。
缺点是不太灵活（虽然也能提前退出，但收益会大打折扣），不过正因为牺牲了一部分灵活性，所以整体利益会更好些。
传统的养老年金险，中短期利益不如前面两种，优势在后期上，适合提早投保，做养老金储备。
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