还有一年多就要退休了，自己到底能够领取多少退休金呢？我是那只好奇猫。咨询做会计的朋友，加上自己查社保政策，似乎发现了退休金的算法。
核心应该是三笔钱，你也可以自己算一算。
退休金核算有一个“铁规矩”原则：多缴多得、长缴多得。不管是企业职工、灵活就业人员，还是城乡居民，都离不开这个逻辑。
今天咱们就只聊最常见的职工养老保险。退休金好像搭积木，三部分加起来就是到手的票票。
第一笔基础养老金，是国家给的“保底钱”，也是大头，人人能领。它和三个因素挂钩：退休地平均工资（又叫计发基数）、个人缴费档次（缴费指数）、社保缴费年限。举个例子：一个二线城市去年计发基数是8000元，按最低档（60%）缴15年，基础养老金大约事960元/月【基础养老金=退休时当地上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%】）；缴满30年就能领1920元，年限翻倍钱也翻倍，所以缴满15年可别着急停缴。
第二笔个人账户养老金，是自己攒的“养老小金库”。每月工资扣的8%社保费，都会存进这个账户，还会按年计息，比银行定期划算。退休后按月取，领完了国家仍按原标准发，能领一辈子。算法非常简单：个人账户余额÷计发月数（60岁退休139个月，55岁170个月，50岁195个月）。比如账户有6万元，60岁退休每月就能领432元。
第三笔过渡性养老金，是特定人群的“专属福利”，不是人人都有的。主要弥补社保改革前没缴社保的工龄，比如1997年前参加工作的企业老职工、2014年前入职的机关事业单位人员、转业军人、上山下乡知青等，符合条件就能多领一笔，按视同缴费年限和当地政策核算，相当于“白捡的钱”。
最后还有4个实用小贴士，帮你多领退休金：①缴费基数别选最低档，尽量按实际工资缴，指数越高越划算；②缴满15年别停缴，多缴1年多涨1%；③退休地选计发基数高的城市，最后参保地缴满10年就能在当地退休；④档案别弄丢，视同缴费年限全靠它认定，事关过渡性养老金。
其实退休金标准一点不复杂，核心就是“缴得越多、缴得越久，领得越多”。现在打开社保 APP 就能查缴费年限和个人账户余额，大家不妨按上面的方法算一算，心里有个数。有其他疑问，欢迎在评论区交流呀！
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