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分红型增额寿最近有开始霸榜了！
大额保单几乎都是这类产品。
原因有二：
一、是“嗅觉”灵敏的人都知道，停售潮又要来了。
毕竟利息下行，之前监管已经把预定利率降为2.13%。而区别于之前，曾经预定利率是几年或一两年才有一次调整。
现在预定利率会结合市场情况，3个月就可调整一次。保险公司可自行调整。
那7月份，新的预定利率很大可能还会继续降低。
越晚上车，买到的产品保证利率越低，这是必然的。
二、是固定利益类产品利率较低。
分红类还能在保底的基础上，凭借公司投资盈利有很大可能拿到更高收益。
基于这两点，大家的视角纷纷转向了分红型增额寿。
之前文章讲到过几类存钱的保险，肯定了增额寿的长期硬性储蓄险。
还没看过的小伙伴感兴趣可以看⬇️
存钱用哪种保险好？（内含年金险/传统增额寿/分红险等多种储蓄险对比）
那我结合了公司规模，运行情况，历史分红实现率等情况。
推荐下面四家公司的四款产品：
恒安标准传世瑞盈B款、复星保德信星福家2024、中意人寿一生中意尊享版、中英福满佳2.0。
01
产品形态
这四个产品，其中三个我在之前的文章都提到过。
四家公司里都有好几款增额寿，推荐这四个，放心，绝对是因为收益是最高的。
1、投保规则
四款产品的投保规则差不多。
值得说的是，
1、缴费方式
福满佳2.0起投金额最高，一生中意要求最低，趸交1万都可以。
其中一生中意尊享版、福满佳2.0不止可以年交，还可以选择月交。
一生中意尊享版——月交1000起，季度交2500起，半年交5000起。
福满佳2.0月交保费=年交保费x0.09。
2、减保规则
目前保单条款没有明确说明的，只有一生中意尊享版，其他三款在条款都有写明可减保20%。
但这个20%不一定是当年账户价值的比例。
有的超出，有的较少。
涉及具体减保方式，可私我询问。用计划书详细演示给你。
注意：在减保提取时，红利是等比例减少的。
3、分红方式
传世瑞盈B、星福家2024、一生中意都是增额分红。
福满佳为现金红利，当年红利可以选择进行购买增额，也可以选择现金提取或累积生息。
其中只有恒安标准的传世瑞盈b款有终了红利。终了红利在当年公示后，之后一年都会以此为准。实际并不会出现终了红利为0的情况。这个是不同于港险的。
02
利益演示
下面分别用趸交/5年交/10年交，把四个产品的收益性做一下对比。
1、一次性趸交50万
（1）回本期：
预期：传世瑞盈B/一生中意尊享版>福满佳2.0>星福家2024
保底：福满佳2.0>一生中意尊享版>星福家2024>传世瑞盈B
预期回本传世瑞盈B和一生中意尊享版，第4年回本。
保底福满佳2.0第5年回本。
（2）利益对比
从保底来看，中英人寿的福满佳2.0是最高的。
其次是一生中意尊享版。
分红险，我们也要注重预期。
前15年：福满佳2.0>星福家2024>传世瑞盈B>一生中意尊享版
第20年：星福家2024>福满佳2.0>传世瑞盈B>一生中意尊享版
第25/30年：星福家2024>传世瑞盈B>福满佳2.0>一生中意尊享版
第40年：传世瑞盈B>星福家2024>福满佳2.0>一生中意尊享版
2、分5年存，每年存10万
（1）回本期：
预期：传世瑞盈B最早，第6年回本。
保底：福满佳2.0最早，第7年回本。
（2）利益对比
保底：福满佳2.0最高，其次是一生中意尊享版。
预期：
前25年：福满佳2.0>星福家2024>传世瑞盈B>一生中意尊享版
第30年：星福家2024>福满佳2.0/传世瑞盈B>一生中意尊享版
第35年：星福家2024>传世瑞盈B>福满佳2.0>一生中意尊享版
第40年及之后：传世瑞盈B>星福家2024>福满佳2.0>一生中意尊享版
3、分10年存，每年存5万
（1）回本期：
预期：只有一生中意尊享版是第11年回本，其他都是第10年。
保底：福满佳2.0最早，第10年回本。
（2）利益对比
保底：福满佳2.0最高，其次一生中意尊享版。
预期：
前20年：福满佳2.0>星福家2024>一生中意尊享版>传世瑞盈B
（注意，第10年一生中意最低）
第25年：星福家2024>福满佳2.0>一生中意尊享版>传世瑞盈B
第30～50年：星福家2024>福满佳2.0>传世瑞盈B>一生中意尊享版
03
公司及分红实现率
1、恒安标准人寿
（1）公司介绍
中方股东：天津泰达集团（AAA 评级）提供政策资源与资金支持，2023年总资产 397亿元，综合偿付能力充足率 260%。
外方股东：标准人寿安本集团（全球最大养老金服务商之一）提供200年投资经验，管理资产超 5000亿英镑，助力恒安标准在全球配置优质资产。
偿付能力：连续 10 个季度获偿二代二期监管 AAA评级（行业唯一），风险综合评级连续28个季度 A类，为分红提供坚实保障。
（2）历史分红实现率——连续17年超额兑现
（1）公司介绍
复星保德信由复星集团与美国保德信金融集团联合发起组建。成立于2012年9月，总部位于上海。(以下简称复保）注册资本13亿。目前分支机构包括上海、山东、北京、江苏、河南、四川。
复星集团：成立于1992年，是国内领先的多元化企业集团，涉及医药、旅游、服务等多个领域，旗下拥有复星医药、青岛啤酒、上海豫园等知名企业，连续多年位列全国民营企业500强前50。
美国保德信金融集团：成立于1875年，是全球最大的金融机构之一，管理资产超过1.4万亿美元，业务遍及40多个国家和地区，被誉为“全球9家大到不能倒的保险公司”之一。
2023年第四季度，其核心偿付能力充足率为136.51%，综合偿付能力充足率为175.54%。
2023年综合投资收益率为6.16%，在非上市寿险公司中排名第6，近十年平均综合投资收益率超过5%，近3年平均投资收益率为4.64%。
（2）历史分红实现率
复保的公布方式有些不同，公布每年的，同时也有累计红利实现率。
以下我仅列出了总的，看起来更直观。
以保得富为例，总累计红利实现率为105%。假设2013年至2024年总红利为10万，那实际拿到手为10.5万。
04
总结
以上四款产品，都是成立较早的公司，股东背景好、经营稳健、历史分红实现率稳定。
根据自己的需求选择适合自己的。
下面是我个人建议：
1、想要高保底
且金额可以达到要求，可直接上福满佳2.0；
金额较小，选一生中意尊享版；
2、注重预期收益
不管是多少年缴费，星福家2024和中英福满佳2.0的预期收益都不错。
如果参照历史分红实现率看。那恒安标准和中意人寿在分红险方面更具实力。
短期缴费，传世瑞盈B强于一生中意尊享版。
10年缴费，一生中意尊享版更不错。
总的说来四款产品都是很不错的。
想要保底高，选择福满佳2.0或者一生中意。
想要公司在分红方面更加成熟，建议恒安标准或中意人寿。
缴费金额不大，整体相差都差不多。
个人认为公司稳妥性，分红能拿到手这一点。更加重要。