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“贷款低门槛、秒批到账？”“征信不良也能办大额贷款？”到底哪一些宣传话术，属于违规边界，还有多人不清楚。一不小心就迎上了刑事风险。
12月25日，公安部在京召开专题新闻发布会，通报公安部和国家金融监督管理总局联合部署开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作举措成效情况，并公布了十起典型案例。
其中六起直指中介乱象，背债、房产、贷款中介成重点整治对象，明年常态化打击黑中介将让行业彻底洗牌！所有的违规行为全部喊停！
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01、严查“背债中介”罪名分清轻重
背债并不是今年才有的。许多外行人看到贷款行业收益高，都想分一杯羹，其中也不乏专门做“背债”的骗子。他们打着贷款中介的名号，利用单纯的借款人做背债，卷了钱就走，却不知这是明确的刑事犯罪。
犯罪过程中不同的参与人均可能触犯贷款诈骗罪或骗取贷款罪，但有所不同：
其中骗取贷款罪：指的是无非法占有目的，但通过欺骗手段获取贷款，造成银行重大损失（20万以上）或情节严重（骗贷100万以上），最高判7年有期徒刑 。
另一个涉嫌贷款诈骗罪：包含了主观上想把贷款据为己有，量刑更重——数额较大（2万以上）判5年以下，数额特别巨大（20万以上）可判10年以上直至无期徒刑 ；（卷款跑路的全部都属于）
“背债不用还”这类套路，是今年以来抓得最严的诈骗套路，背债诈骗浑水摸鱼在辱没贷款中介行业，千万不要和贷款中介划等号。
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02、房产抵押虚评高价，做高贷款金额
“把200万房子估价400w，零首付还能套40w”，前几年地产行情好，监管部门没有发现这种行为。但如今各地房价下滑，还搞这一出容易凉。事实上监管已经盯上了，做假资料=犯罪，买卖双方都要担责。
核心涉及两类刑事罪名：
其中骗取贷款罪也包含了，中介联合评估公司虚高房价、伪造收入证明，帮助购房者骗取银行贷款，若购房者断供后恶意跑路，如果中介存在有非法占有目的，构成贷款诈骗罪；不存在非法占有目的但造成银行损失，构成骗取贷款罪 ；
在这个过程中，如果还涉及伪造国家机关证件罪：制作假房产证、流水银行假、假纳税证明等，轻则判3年以下有期徒刑，情节严重的最高判10年。
无数案例证明，银行一旦发现高评高贷，将会起诉要求提前还贷。卖房者承担银行损失。卖家与中介都有可能是贷款诈骗罪共犯。
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03、明确4条红线，监管严查
①哪类转介绍属于违规？
别的行业转介绍，指的是客户介绍自己身边的亲朋友好友来贷款，这类不属于违规。在明确借款人知情的情况下，帮助借款人下款，后续客户自行把资金转借出去，这类也不影响。严查的转介绍就是常规意义上的“AB贷”（A征信不良，诱导征信良好的B做主贷人，贷款转给A使用）
展业过程（电脑、见面、合同）中如果涉及诱导“AB贷”行为的比如话术欺骗，隐瞒贷款真实借款人，同时收取高额服务费，构成合同诈骗罪；
②出售个人信息
曾经的抖yin贷款中介巨头，从抖yin上获取客户信息，把不符合贷款条件的存量客户信息，打包出售给其他贷款中介公司。如今“买名单”绝对行不通了！非法获取、出售客户征信信息、手机号、财产信息等，构成侵犯公民个人信息罪。
立案标准极低：
比如出售征信、财产信息、行踪轨迹50条以上、出售住宿几交易信息500条以上，违法所得超5000元等，最高判处7年有期徒刑。
③虚假宣传与高收费
在过去两年还有很多人在争执，电话中假冒银行，引导客户上门属于非法经营罪还是诈骗罪？通过今年的案例定下来了，是诈骗，别这样干，规避风险。
虚假宣传，包括：“银行中心”“包下款”“征信黑户也能贷款”核心看是否存在“虚假承诺”。
④征信包装、资料造假
这个已经严查很多年了。征信包装：假流水、假工作证明、假门牌和假文件，这类型的虚假征信包装，表面的流水包装，银行一眼就能识破，其实根本下不了款，还会背上官司！不予采取！
江苏泰州宫某某贷款诈骗案中，因伪造资产证明骗贷，最终被判处有期徒刑，赃款全部追缴。
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04、中介企业预警
传统的电销中介企业，不小心就在营销过程中有违规擦边行为。新的一年要做到不碰“伪造、虚假”证件与材料。流水必须符合三流合一，拒绝伪造。
营销要真实，不以虚假承诺，多项收费。客户信息获取要规范，不从违规渠道购买客户个人信息。
元旦已过，公安部明确将在2026年将保持常态化打击，金融黑灰产“躲得了一时躲不了一世”。对从业者而言，合规不是“选择题”，而是“生存题”；了解哪些是中介违法行为，才能守住自己的钱袋子。