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目录 一、总体处罚情况 二、全国区域分析 三、受罚机构类型分析 四、处罚决定分析 五、业务领域/处罚要点分析 六、合规风险指数 七、监管动态 2025年12月（以发布日期为准，以下简称“本期”）国家金融监督管理总局（以下简称“金管局”）银行业罚单合计374张，处罚金额累计2.14亿元，处罚机构248家，处罚人员491人次。去年同期罚单合计507张，处罚金额累计1.32亿元，处罚机构234家，处罚人员387人次。与同期对比，罚单数量方面有所减少、处罚金额、处罚机构数、处罚人数方面均有所增加。本期开出的罚单中，总局机关罚单合计3张，占本期罚单的0.80%，处罚金额2321.00万元，占本期累计处罚金额的10.86%。省局机关罚单合计90张，占本期罚单的24.06%，处罚金额9892.00万元，占本期累计处罚金额的46.28%。分局机关罚单合计281张，占本期罚单的75.13%，处罚金额9163.30万元，占本期累计处罚金额的42.87%。其他类金融机构罚单合计17张，处罚金额累计722.00万元，处罚机构11家，处罚人员17人次。 从受罚机构类型分析，罚单主要分布在资产管理公司、企业集团财务公司、消费金融公司、金融租赁公司、其他金融机构，其中：资产管理公司罚单合计7张，处罚金额累计197.00万元；企业集团财务公司罚单合计5张，处罚金额累计85.00万元；消费金融公司罚单合计2张，处罚金额累计170.00万元；金融租赁公司罚单合计2张，处罚金额累计130.00万元；其他金融机构罚单合计1张，处罚金额累计140.00万元。 本期，其他类金融机构罚单涉及业务为：票据业务、信托业务、信贷业务、融资租赁、公司治理。处罚要点主要为：违规办理票据业务、违规提供融资服务、合作机构管理不到位、违规开展投资业务、违规提供融资、租赁物管理不到位、违规为企业提供项目融资、贷款审查不到位。 本期，罚单数量在全国区域分布，主要集中在江苏省、河南省、山东省、贵州省、陕西省，其中，江苏省罚单合计70张，占比18.72%；河南省罚单合计49张，占比13.10%；山东省罚单合计48张，占比12.83%；贵州省罚单合计33张，占比8.82%；陕西省罚单合计28张，占比7.49%。本期，处罚金额在全国区域分布，主要集中在福建省、四川省、重庆市、江苏省、浙江省，其中，福建省累计处罚金额为3089.00万元，占比14.45%；四川省累计处罚金额为2160.00万元，占比10.10%；重庆市累计处罚金额为2105.00万元，占比9.85%；江苏省累计处罚金额为2019.00万元，占比9.45%；浙江省累计处罚金额为1605.00万元，占比7.51%。 单笔处罚金额较高的机构分别为：某股份制商业银行、某城市商业银行、某农村商业银行。某股份制商业银行单笔罚没最高金额为1590.00万元，罚单由金融监管总局开出，主要违规问题为：理财业务管理不到位、违规开展代销业务、员工行为管理不到位。某城市商业银行单笔罚没最高金额为900.00万元，罚单由重庆金融监管局开出，主要违规问题为：内控管理不到位、违规发放贷款、贷款三查不尽职、贷款数据统计不准确、资产风险分类不准确、理财产品管理不到位、授信管理不到位、员工行为管理不到位。某农村商业银行单笔罚没最高金额为895.00万元，罚单由重庆金融监管局开出，主要违规问题为：贷款三查不尽职、贷款数据统计不准确、票据保证金审查不到位、票据业务管理不到位。本期，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在国有大型商业银行、股份制商业银行、农村商业银行、城市商业银行、村镇银行。国有大型商业银行罚单合计97张，占比25.94%；股份制商业银行罚单合计87张，占比23.26%；农村商业银行罚单合计85张，占比22.73%；城市商业银行罚单合计49张，占比13.10%；村镇银行罚单合计26张，占比6.95%。本期，从被处罚机构类型分析，处罚金额主要集中在股份制商业银行、农村商业银行、城市商业银行、国有大型商业银行、农村信用社。股份制商业银行累计处罚金额为6057.00万元，占比28.34%；农村商业银行累计处罚金额为5618.00万元，占比26.28%；城市商业银行累计处罚金额为4135.00万元，占比19.34%；国有大型商业银行累计处罚金额为3690.30万元，占比17.26%；农村信用社累计处罚金额为735.00万元，占比3.44%。本期，在对机构的处罚决定中，罚款247次，处罚金额累计2.05亿元，没收1次，没收金额累计1757.58元，警告3次、责令改正5次、吊销金融许可证1次。本期，在对个人的处罚决定中，警告422人次，罚款136人次，处罚金额累计843.50万元。 取消任职资格共计4人次，其中：取消任职资格终身1人次。 禁止从事银行业共计57人次，其中：禁止从事银行业终身18人次。本期，罚单涉及业务主要集中在信贷业务、票据业务、员工行为管理、服务收费、内控合规。其中：信贷业务频次为282次，占比54.54%；票据业务频次为45次，占比8.70%；员工行为管理频次为29次，占比5.61%；服务收费频次为25次，占比4.84%；内控合规频次为23次，占比4.45%。本期，处罚要点主要为：贷款管理不到位、贷后管理不到位、贷款三查不尽职、员工行为管理不到位、违规办理承兑汇票、内控管理不到位、收费管理不到位。其中：贷款管理不到位频次为76次，占比12.75%；贷后管理不到位频次为60次，占比10.07%；贷款三查不尽职频次为46次，占比7.72%；员工行为管理不到位频次为26次，占比4.36%；违规办理承兑汇票业务频次为16次，占比2.68%；内控管理不到位频次为15次，占比2.52%；收费管理不到位为15次，占比2.52%。贸易背景不真实。某公司的贴现资金经过多个关联账户流转后，部分资金转为定期存单用于银行承兑汇票的全额质押。违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款'银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则'。个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则。某行在发放个人消费贷款后，其大部分资金通过银证转账直接流入了证券市场，经办行在贷后管理未收集任何材料以核实贷款资金的真实用途。违反了《个人贷款管理办法》第三十五条“贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证”和和《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款'银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则'。本期，全国区域风险指数分布主要为：上海市、北京市、四川省、辽宁省、湖南省、江苏省、重庆市、浙江省、山西省、陕西省。本期，据不完全统计，金管局发布法律法规共计12篇，主要为：《国家金融监督管理总局关于调整保险公司相关业务风险因子的通知》、《国家金融监督管理总局关于印发<金融租赁公司融资租赁业务管理办法>的通知》、《关于进一步发挥政府性融资担保体系作用 加力支持就业创业的指导意见》、《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》、《商务部办公厅 中国人民银行办公厅 金融监管总局办公厅关于加强商务和金融协同更大力度提振消费的通知》、《关于严格执行企业会计准则 切实做好企业2025年年报工作的通知》、《国家金融监督管理总局关于<保险公司资产负债管理办法(征求意见稿)>公开征求意见的公告》、《关于印发<企业可持续披露准则第1号——气候（试行）>的通知》、《银行保险机构资产管理产品信息披露管理办法》、《国家金融监督管理总局办公厅关于印发<银行业保险业数字金融高质量发展实施方案>的通知》、《国家金融监督管理总局关于部分规范性文件废止和宣布失效的通知》、《国家金融监督管理总局关于印发<商业银行并购贷款管理办法>的通知》。致远云库报告 2026年1月6日 监管处罚数据由致远云库提供分析支持 注：统计日期以监管公示日期为准
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