微精选
2019新年到了，
祝各位年年有余！
咱号里继续搞鸡…
上期把
“一次性还本付息”和“先息后本”
这两个整明白了，
“等额本息”“等额本金”又是咋回事？
我们得到这样一张表
阿鸡米得按C，D两个方式借款，
还按每月5%的繁殖率，
到了年底，
选项C，手里只剩29.6≈30只蛋！
选项D，手里只剩30.9≈31只蛋！
好神奇哟。。。
咋回事？
钱在任何人手里，都随时间而增值。
每个月还掉的那8、9只蛋，
不在阿鸡米得手里，无法增值。
各选项实际利率分别是
哈哈哈哈~~
恭喜你，
以后再接到各类贷款的推销电话，
懂得咋应对了吗？
电话那头肯定懵逼。。。
哈哈哈~~
小总结：
“算实际利率有啥用？”
对，就是有蛋用。
贷款方式选不对，
年底你蛋就少了。。。
贷款利选不对，
辛辛苦苦一年干下来，
净给贷款机构打工了。。。
这些看似眼花缭乱的实际利率，
用强大的EXCEL都能秒算，
很简单。
算法全是放屁公式的变种咯。
例如：选项B先息后本
拓展区
1号坑：名义利率的文字游戏
绝大多数互联网借贷平台
用C，D两种名义利率忽悠你
记住，按当前规定，
实际年利率超出36%是违规的！
超出部分诉讼必胜。
正规银行则不会玩这种隐藏游戏：
等额本息、等额本金都是按实际利率来算。
如果真实利率是12%，
那么名义利率就会看起来很低了
6.46%、6.56%，见下表。
实用Tips1 名义利率看起来不高，
对吗？
但还是会影响年底的利润。
注意剩余蛋数。
实用Tips2 房屋按揭贷款利率
一般在4%-5%之间，
是真实利率。倒不用担心。
实用Tips3 银行无抵押信用贷实际利率
一般在18%，不低，
但符合法律要求。
2号坑：砍头息
互联网借贷平台、助贷公司等等，
往往会预扣3-10%不等的手续费，
因为实际到你手没那么多，
所以会导致实际利率更高。
任何预扣都是违规的！
实用Tips4 投诉和举报
对银行的投诉
在当地银监局或银行业协会，
对小贷公司的投诉
一般在当地金融局，
对互联网放贷等的投诉
在央行互联网金融协会
https://jubao.nifa.org.cn/ipnifa/index.html
3号坑：等本等息
很多信用卡的分期手续费用
算法和选项D看起来类似，
但是是另一种叫做“等本等息”的方式，
不做具体计算了，你只需要记住
——比选项C，D都要更狠，
虽高，但实际利率还在法定范围内。
综合坑1坑2坑3一并举例
某互联网借贷平台，3个月借款。
预扣10%的服务费。
每个月3分息，
号称年化利率36%，
连同本金一并还。
没毛病，对吧？
128%！！！
年初借100，年底还228！
干什么生意一年能挣这么多？
切勿饮鸩止渴！
说到跟我们每个人相关的，
如果你想贷款，需要遵循如下顺序：
实用Tips5 顺序
