分享投资经验这几年，总会时不时有网友问我关于基金定投这件事，那么今天我就结合自己的经验统一和大家简单聊聊，散户到底要不要定投？要择时吗？什么时候定投好？普通人如何执行基金定投策略，才能在投资中获得最大化收益？
对基金定投的认识
众所周知，基金定投的字面意思就是基金定期投资。我们可以将资金按照日、周、月不同阶段，分批次投入到基金市场中分散化投资，来获取收益的一个策略工具。如果用生活场景来比喻的话，每月固定时间、固定金额申购基金，更像是分期付款买车、买房子，只不过定投基金是用来“买资产”，基金定投既可以解决投资者资金短期的不足，又能抚平市场长期波动带来的不安情绪。所以，基金定投是为普通投资者量身设定的一个市场工具。
因此，我们要不要进行基金定投？答案显而易见是肯定的。下图是基金投资行业常用来概述资金一次性买入VS长期定投的微笑曲线对比收益图。
一次性买入VS定投买入盈利图
如果你选择投入10000的资金一次性买入某只基金，当市场持续下跌时，基金持仓成本就会随时间无限拉大，回本的时间也就持续变长，导致市场上涨时，你的基金持仓还在亏损、长期回本的状态。
相应的，如果你将10000块钱的资金分5批申购一支基金，每次投入2000块，每周一投1次，5周计划投完。那么，当市场下跌时，你分批投入的资金就会填平该基金的波动，为你的收益持续积累势能，当市场触底反弹上涨时，基金就会发挥作用，获得投资收益。
所以，定投的威力，就是帮助投资者把成本摊薄，获得长期稳定的收益。定投的好处，可以有效避免散户投资者“追涨杀跌”的同时，还能克服“择时恐惧”。
除此之外，一个反常识的真相就是——长期来看，定投并不怕市场下跌，下跌时反而能帮助投资者获得“捡烟蒂筹码”，得到更好的资金入场机会。
基金定投的关键特征
接下来和你聊聊基金定投的关键特征，主要有三个：
1、自动化：只需设置一次，定投自动扣款。可以帮助我们告别市场下跌、纠结什么时候买入带来的情绪干扰。就拿支付宝平台来举例，支持每日、每周、每两周、每月4个定投节点。设置完后，会在固定时间点从余额宝或指定银行卡扣款。
2、长期性：用时间平滑投资风险，定投时间越长，获得的收益越多，风险也就越低。（这个长期性在笔者看来，至少以5年为周期。）
3、低门槛：支持最低1元定投，只要你有一个理财账号，申购一只基金，每个人都可以进行定投。
除了上述关键特征外，有一个关于定投不容忽视的点是，如果你是在场内证券机构申购的ETF，部分ETF是不支持定投的，介意的话，为了方便，可以选择蚂蚁财富、天天基金、雪球等场外平台申购基金进行定投策略。
如何进行定投？
在我看来，普通的主动行业基金是不适合定投策略的，尽量避免平台推荐的一些主流基金、冠军基金等；也要警惕短期内的“高收益”基金带来的认知盲区与骗局。如果你想更好的通过长期投资获得稳健的收益，指数基金和均衡主动基金反而是最好的定投选基策略。
每月用自己工资收入的10～30%进行定投，用不影响生活的闲钱进行定投规划，简单衡量闲钱的话，就是你丢了也不会伤心的那部分钱。设置为工资发放的第二天自动扣款。定投后，不要关注基金在市场短期的波动，也不要因为短期的大跌而恐惧，终止定投。如果你这样做了，五年后回过头来看收益曲线，你发现这会是一个错误的投资决定。
基金定投需要的注意事项
可能有人会问，是不是定投时间越长就越好？我的回答是不一定。应该根据你的基金投资预期进行止盈。
如果你在这只基金中的收益预期是15%，那么达到收益的时候就可以分批止盈、止投。比如：在纳指100指数里，我长期看好这只基金，10年内不打算止盈，那我就可以一直持续定投，因为我很了解这只基金，也知道它值得我长期持有。因此，你也应该做到对你定投的基金十分了解。
如果你在错误的时间点、选错了一只基金申购和定投，比如清盘基金、高位进场等，你的下场只有亏得很惨。不要指望定投会给你带来一劳永逸、稳赚不赔的买卖！在此过程中，培养自己的分析、判断能力非常重要。
我的基金定投策略
和各位聊了这么多关于基金定投的知识外，最后和你分享一下我的个人基金定投策略。我目前实行的是每两周（美股纳指和自由现金流）、每月（红利低波）定投一次，且在工资发放次日进行定投，这样做的好处可以省去很多麻烦，而且定投的资金可以很好的平滑风险，获得最大化的收益。
▲上述图片是我三年前开始每月从50、100元定投的一支基金，慢慢的一直到现在每月一次上升到定投800，已经获得定投平滑收益率14.39%，这就是长期定投的威力，而且这种威力还在不断发挥它复利的作用。
我发现很多普通投资者习惯设置每日50、100的定投，他们认为这样就可以投的多一些，但是却不能很好的聚焦投资收益，你每分散一天定投，就意味着你的资金晚一天入场，获得收益的机会也就少一天，每日分散定投长期的收益率要比每月月初定投一次的收益率少很多。
当然，有很多人持有的海外基金是限购，根本不够每月定投基数，那么我的建议是你可以同类型的基金多买几支，几支基金每月工资发放次日当天全部定投买入，接下来当月剩下的十几个交易日，你都能在市场上获得收益。这就是定投复利的最大化体现。
所以，我推荐你的最佳定投方式就是首选每月一次，次选每两周一次，然后是每周一次，最后如果你的资金闲钱很充足，充足的该基金每周定投额度不够自己投的，再考虑每日定投。
写在最后的话
讲到这里，关于基金定投的问题我们就聊的差不多了。给各位再说一组历史回测的数据：如果你从2005年开始按月定投沪深300指数，定投到2023年，平均年化收益率是9%～13%左右；但倘若你只是在2005年年初一次性买入，到2023年的平均年化收益率最高也不过9.5%。
因此，可以说定投是普通人最体面的财富积累，它不靠运气，靠的是严格的纪律。巴菲特曾说过：“通过定投指数基金，业余投资者能战胜专业机构。”
So，相信我！从现在开始，花3分钟的时间为你的基金设置定投，5年后你会感谢现在的自己。
以上，写给有缘人，祝你投资路上一帆风顺！