上海一位干了四年的车险理赔员，自己只买交强险和200万三者，每年保费不到1500，却敢把奔驰撞成废铁不眨眼。
他把省下的两千多块车损险钱拿去升级三者到300万，再补30块医保外用药险，最后还能剩下一千多给车做三次保养。
这条省钱路线在保险公司内部早就是公开秘密。
车损险定价按裸车价1%起步，15万的车一年1600，八年以上的老车直接拒保。
北京朝阳区去年处理过一起特斯拉追尾劳斯莱斯，车损险赔了87万，车主第二年保费直接翻倍。
理赔员私下说，这种单子公司巴不得直接推定全损。
电车更惨。
蔚来车主磕碰电池包维修报价八万，保险公司按全损赔了25万收车，车主换保时被标记高风险，保费涨40%。
新手司机、贷款车、首年电车是三个必须买车损险的例外。
银行要求贷款车必须保全险，新手剐蹭柱子能修到怀疑人生，电车首年电池磕碰一次回本。
老司机的账本很简单：小划痕自己买补漆笔50块搞定，凹陷吸盘100块解决，报一次险明年涨一千，不如直接现金结账。
车险续费前一个月假装要换公司，系统会自动弹出三张隐藏优惠券，最多能打85折。
真换公司平均还能再省18%，保险协会去年统计过这个数据。
有人担心只买三者险撞了豪车不够赔。
其实300万保额覆盖99.9%的碰撞事故，库里南被撞报废的理赔记录显示最高赔付也没超过280万。
真正需要担心的是医保外用药。
30块的附加险能覆盖进口钢板和特效药，去年杭州一个行人事故光医药费就花了四十万，没买这个附加险的车主卖房赔钱。
把保险想成赌局就明白了：车损险是赌自己修车费超过保费，三者险是赌自己撞别人赔不起。
老司机都明白哪个概率更高。
方向盘磨得发亮的老出租师傅，后备箱常备补漆工具。
他说十年省下的车损险钱够买辆二手捷达，真正的底气是后视镜里那十年没出过大事故的记录。