CDA
对于银行来说，传统的数据分析主要针对结果类的数据，缺乏对用户行为过程的分析，数据分析的价值相对局限。通过对用户行为的5W2H进行分析，可以掌握用户从哪来，进行哪些操作，为什么流失，从哪里流失等，从而可以提升用户体验以及银行线上平台的转化率，使银行业务增长。
今天和大家分享5种数据分析模型在银行业的应用，帮你构建金融产品用户行为的思维逻辑。
01
用户行为数据的获取
用户的行为数据并不是收集越多越好，而是有针对性的从用户需求出发，哪些行为数据对于我们分析用户有帮助，便于更快的解决用户需求问题，就收集哪种用户行为数据。这些数据可以帮助我们更好的了解用户，从而提升产品的设计与体验，优化自己的产品，提升产品与用户的交互效率。
用户行为将用户做的每一件事都定义为一个事件，事件的串联便构成了用户的行为链。比如用户贷款、存款，这都是一个事件，哪一个用户ID、点击了什么产品、为什么点击购买按钮等。这是一个完整事件，也是对用户行为的一个定义，我们可以在网站或者是APP中定义千千万万个这样的事件。
用户行为的5W2H分析模型：
用户行为数据采集方式，一般采用埋点，分为无埋点和代码埋点。
无埋点是前端的一种埋点方式，通过界面配置的方式对关键的行为进行定义，完成埋点采集。代码埋点分为前端代码埋点和后端代码埋点，前端埋点类似全埋点，需要嵌入SDK，对于每个事件行为都需要调用SDK，传入必要的属性参数等，是传统、普遍的方式。
02
用户行为分析模型
用户行为分析模型包括行为事件、用户留存、漏斗模型、分布分析、归因分析。
1 行为事件分析
行为事件分析主要用于深度研究某行为，以及对产品的影响及影响程度。行为事件分析方法具有强大的筛选、分组和聚合能力，逻辑清晰且使用简单，已被广泛应用。
行为事件分析法研究用户的具体操作行为对银行业务的影响，银行可以追踪或记录用户的行为或业务过程，如注册、浏览理财产品、转账等行为，通过研究事件关联因素来挖掘背后的原因。在用户行为数据分析中，事件是指用户操作产品的某个行为，即用户在产品内做了什么事情。
2 留存分析
留存是衡量用户是否再次使用产品的指标，能够反映任何一款产品的健康度，是产品、运营、推荐效果的整体表现。如果用户登陆后产生交易行为，又产生了其他行为，即认定该用户为留存用户。
某个目标用户完成了起始行为之后，在后续又完成了特定的留存行为。留存行为一般与目标有强相关性，在进行留存分析时，一定要根据自身业务的实际需要，确定高价值的留存行为，才能对产品优化提供指导性建议。
3 漏斗分析
漏斗分析的思维方式比较普及，目前主要分为长漏斗和短漏斗。长漏斗涉及环节较多，时间周期较长，常用的有渠道归因模型、AARRR模型、用户生命周期模型等。短漏斗有明确的目的，比如订单转化漏斗、新户注册漏斗等。漏斗分析实质是转化分析，衡量每一个转化步骤的转化率。
通过转化率异常数据找出有问题的环节并解决，进而优化整个流程的完成率。漏斗分析是一套流程式的数据分析模型，通过将用户行为为起始的各个行为节点作为分析模型节点，来衡量每个节点的转化效果。如下为漏斗图分析的构成要素。
在漏斗思维当中，尤其要注意漏斗的长度。从哪里开始到哪里结束？漏斗环节不该超过5个，漏斗中各环节的百分比数值，量级不要超过100倍（漏斗第一环节100%开始，最后一个环节转化率数值不要低于1%）。超过5个环节，往往会出现多个重点环节，在一个模型中分析多个重要问题，容易产生混乱。数值量级差距过大，数值间波动关系很难被察觉，容易遗漏信息。
漏斗分析能帮助我们清晰的地了解在一个多步骤的过程中，展示各个阶段的转化率，通过漏斗各环节相关数据的比较，能够直观的发现和说明问题所在。
4 分布分析
分布分析是用户在特定指标下的频次、总额度等的归类展现，分析用户在不同地区、不同时段所购买不同类型的产品次数、交易频次，帮助运营人员了解当前的用户状态。分布分析不仅能洞察用户行为分布规律，还能作为事件分析、用户分群等功能的重要补充。
5 归因分析
归因分析要解决获客和运营的效果，主要把资源投放到哪些渠道，随着营销获客成本越来越高，用户转化路径越来越复杂，需要通过归因分析找到最具价值的和最具潜力的接触点，在节省营销投放费用的同时，更好地提升用户转化。
如线性归因模型为在回溯期内，一次转化被各触点平均分配，时间衰减归因模型为按用户触点发生的时间顺序分配转化贡献。随着App产品内用户行为路径的日益复杂，通过归因分析，才能合理地优化各用户触点的排列组合，高效分配各用户触点的资源投入。
用户行为分析是一门科学，善于获取数据、分析数据、应用数据，是当前做好工作的基本功。在数字化时代，如果银行内部不能良好地利用数据分析做精细化运营，会让其运营成本更加高涨。数据分析已经成为金融行业的核心生产要素之一，它贯穿于基金销售和市场分析的全过程，能够辅助做出更有效率的决策，还能提升金融产品的运营效率、增强客户关系管理、构建竞争优势。
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