你是否曾审视自己的存款余额，思考这个年龄的财富水平是否正常？
首先需要明确“净资产”概念，即你拥有的所有资产减去所有债务。这些财富目标数据以不含房产的净资产为基准，因为在许多国家，房产占据家庭资产的绝大部分。
这些数字仅供参考，每个人的生活状况不同，应根据自身情况灵活调整。
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25至29岁人群的中位数净资产约为13.8万元人民币。这个阶段最重要的不是累积大量财富，而是建立正确的理财习惯。
建议培养四个核心习惯。存钱、省钱、做预算和清理债务。存钱方面，努力储存税前收入的10%至15%，包括建立紧急预备金、存买房头期款或建立投资组合。如果暂时无法达到此比例，可从5%开始，保持一致性更为关键。
省钱需要避免花光所有收入，但也不主张过度节俭，应在支付账单和存钱后，留出适当娱乐预算。做预算能帮助你了解实际收入和支出状况，发现过度消费的领域。清理债务，特别是高利息债务和信用卡债务，应优先处理，有高利息债务时不应进行股市投资。
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30至34岁财富目标约为26万元人民币。35至39岁约为31万元人民币。此阶段若已储存相当于年薪1到2倍的退休金，即算进度良好。
投资理财在此阶段尤为重要。投资应有长期思维，考虑低成本指数基金等具有长期成长潜力的工具，并尽早开始以利用复利效应。
同时要注意分散投资，将资金分配到不同资产类别、产业和地理位置，以分散风险。
投资时还需注意相关费用，高额费用会长期侵蚀报酬。此外切勿从退休账户借钱，这会严重减少长期储蓄。建议将储蓄率提高到15%至20%的税前收入。
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40至44岁财富目标约为41万元人民币。45至49岁约为66万元人民币。此阶段若已储存相当于年薪2到4倍的退休金，即算进度良好。
这是收入高峰期，应主动把握机会最大化收入。
研究显示，在同一家公司待两年以上的员工，除非每年有10%到15%的稳定加薪，否则平均薪水比频繁跳槽的员工低50%。必要时可考虑换一家真正懂你价值并提供更好报酬的公司。
同时要坚持预算，因为这也是可能支出最高的阶段。
以目标在20年内通过投资将财富增长到780万元人民币为例，在7.5%年化报酬率下，需每月投入14,500元人民币。若投资标普500（10%年化报酬率），每月投入约11,700元人民币即可实现目标。
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50至54岁财富目标约为68万元人民币。55至59岁约为94万元人民币。退休已不远，但仍有机会调整并改善状况。
退休规划需要持续调整，包括重新评估财务目标、退休支出和储蓄率是否足以支撑理想的退休生活方式。
建议50岁时累积相当于年薪5到6倍的金额，55岁时达到7倍，最终在六十多岁中期累计年薪10到11倍。
若未达这些基准，不必沮丧。每个人的财务历程独特，重要的是继续寻找改善方法并保持正轨。
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60至64岁财富目标约为101万元人民币。65至69岁约为94万元人民币。65至69岁目标较低是因为已开始动用退休金，财富总额减少是正常现象。
建议为退休累积约十倍目前年薪的金额，但会因个人情况而异。计划住在生活成本较低地区或有其他收入来源者可能需要较少。计划环游世界或有较高医疗支出者可能需要更多。
还需考虑政府或社会提供的退休金或年金福利。多数国家根据工作年资、退休年龄和申请时间决定领取金额。通常提早申请会减少每月金额，延后申请可能增加收入。
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这些财富目标只是参考值，不是绝对标准。如果有明确的退休目标金额，可以反推每个阶段应累积多少资产，让财务计划更贴近个人需求。
如果发现自己财富累积落后于这些目标，不必灰心。
财富增长不是线性发展，只要愿意开始行动，持续学习并调整策略，就有机会逐步缩小差距。财富累积是一场长跑，需要耐心和信心，未来的你会感谢现在努力的自己。