之前的二十年，是中国房地产市场发展的黄金时代，不少人把握住了这个时代机会，通过投资房产，再加上叠加使用银行贷款，相当于加了几倍金融杠杆，财富得到了大幅增长。
由于上述的赚钱效应，过往这些年房产投资是大家主要的资产配置渠道之一，但任何行业都是有特定的历史机遇和周期的，未来投资房地产已经很难获得超额收益了，并且如果不慎买房买在前几年的高点，现在收益还是负的，投资房产稳赚不赔的时代过去了！
那么在未来，除了房产外，我们辛苦打拼积累下的储蓄，如何不因通货膨胀而缩水，适当保值增值，是一个需要重点考虑的问题。
家庭资产的规划、配置这是一件重要的事，是一件每个家庭都需要做的事情！
家庭的资产规划是一件系统性的事情，需要进行不同产品的配置。就像一只足球队，需要有后卫作为防守型配置（比如银行存款、货币基金、保险等），需要有中场作为稳健型配置（比如黄金、债券、房产等），还需要前锋进行进攻性配置（比如权益类股票类资产）。
一、要花的钱（占比10%）
– 用途：保障家庭3-6个月的短期生活开支，如日常消费等。
– 配置建议：可选择银行活期存款、货币基金（如余额宝）、银行的短期开放式理财产品等，这些工具流动性高，可随时支取，同时又能获得比普通活期存款更高的收益。
二、保命的钱（占比20%）
– 用途：应对突发的大额开支，如重大疾病或意外事故。
– 配置建议：适合配置重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，其特点是“以小博大”，用较小的保费撬动高额保障。
三、生钱的钱（占比30%）
– 用途：通过有风险的投资获取较高回报，为家庭创造财富增值。
– 配置建议：可投资股票、基金等波动较大但长期收益较高的资产。投资者需不断学习金融知识，提高投资能力，用智慧而非运气为家庭创造收益。
四、保本升值的钱（占比40%）
– 用途：储备养老金、子女教育金等长期刚性支出，要求本金安全并能抵御通胀侵蚀。
– 配置建议：适合配置国债、年金保险、信托、债券型基金等低风险产品。这个账户有三大特点：一是资金不能随意取出使用，确保专款专用；二是需要定期定额投入，积少成多；三是最好与企业资产隔离，避免因经营风险影响家庭基本保障。
注意事项:
– 根据家庭实际情况调整比例：虽然标准普尔家庭资产象限图提供了一个基本的框架，但每个家庭的情况不同，可以根据自身的风险偏好、理财目标、收入稳定性等因素，对各账户的比例进行适当调整。
– 定期评估与调整：市场环境和家庭财务状况是不断变化的，因此需要定期对资产配置进行评估和调整。通常建议每年进行一次全面的评估，根据市场变化、理财目标的完成情况以及家庭财务状况的变化，对资产组合进行适当调整。
标准普尔家庭资产象限图是一种科学合理的家庭资产配置方法，能够帮助家庭在不同阶段实现资产的稳健增长和风险控制。通过合理分配四个账户的资金，家庭可以更好地应对各种财务需求和风险。
在此需要说明的是:
房产经过前些年的高速发展，未来其增值的空间已经比较有限了，并且不同地区、城市的分化很严重，投资需要很慎重。但换个方式，如果通过出租的形式，以取得租金为投资目的，这就是一种比较稳健的方式，前提是要评估和考虑买入房产的价格，来计算长期租金的回报，如果能大致高于国债的年化收益率，那还是可以考虑配置的。
这次重点聊下进攻型资产类配置：
我们有了相对稳健的中后场资产配置后，需要再适当配置进攻型产品。
主要就是股票类资产，包括股票以及股票类基金。
根据杰里米·西格尔在《股市长线法宝》这本书里最主要的一个结论：在一个经济正常发展的国家里，股票资产是最好的长期投资工具。
在《股市长线法宝》这本书中，最出名，也是被引用次数最多的，就是作者对各个资产大类历史收益数据的统计。
在最新的第6版中，作者统计了美股1802—2021年五种不同类型的资产剔除通货膨胀之后的真实收益情况，分别是股票资产、长期国债、短期国债、黄金和美元现金。
●剔除通货膨胀的影响之后：
●股票资产的年收益率为6.9%；
●长期国债的年收益率为3.6%；
●短期国债的年收益率为2.5%；
●黄金的年收益率为0.6%；
●美元现金的年收益率为-1.4%。
其中，股票资产的年收益率是最高的。
中国的经济已经高速增长了几十年，虽然近些年增速换了挡，进入中速发展的新阶段，但相比较世界其它主要经济体，我们的增速依然是靠前的，是全球经济增长的主要引擎，对于未来，依然有较大的前景，在这个宏观前提下，中国的一些行业优质的龙头上市公司的股权依然是很有价值的投资标的。
不少人一提股市，觉得是割韭菜的地方，这个市场有过统计，长期来看大约70%的个人投资者是赔钱的，20%的个人投资者不赚不亏，只有10%个人投资者有正收益，从统计结果来看，确实能实现正向收益的比例比较低。之所以占比较少，主要是大多数人是用错误的方式参与其中。“炒股票”就是一个典型的名词，“炒”意味着是在玩击鼓传花的游戏，大多数个人投资者在玩的是零和博弈，想赚的是其它投资者口袋里的钱，通过炒短线，追热点、跟踪资金走势、看K线来进行决策，把上市公司仅仅当成了博弈的代码，代码的背后具体是家什么样的公司就变的没有那么重要了，这种参与二级市场的方式，长期来看，亏损几乎是确定的，即使短期赚到了钱，后续也会亏回去的，可能还会亏的更多。
既然这么多人无法通过投资股票市场赚到钱，是不是意味着作为普通人，就不要参与其中了？其实还真不是的，只是需要用正确的方式来参与。
一个事情要做，那就先要了解一下这个事情谁做的最好，仔细研究下他所采用的方式方法，是否有规律可循？是否可以借鉴？是否可以抄作业？投资股票这个领域，毋庸置疑，那就是公认的股神巴菲特做的最好。他采用的方式就是价值投资。
关于价值投资，有很多经典的书，网上都可以搜得到，我这些年读了不下几十本，并且也投入了部分真金白银参与其中，有了一些自己的认知和体会。
股票投资的本质是买优质公司的股权资产，上市公司生产经营产生了利润后，股东通过公司分红的方式分享其收益，赚的是公司盈利的钱。而不是在二级市场上和其它投资者进行博弈的钱。
认识到了这一点，股票资产就是适合进行家庭资产配置的一个重要组成部分了，我自己本身也在经营一家小公司，对于生意的理解要深一些。
投资股票和投资其它投其它的生意其实完全一样，需要具备一定的商业素养，弄的懂公司的商业模式，会算账，算的清楚大致的利润。这是一个需要非常慎重进行决策的过程，在搞不清楚公司的商业模式，所处的行业现状，竞争格局，未来发展空间和前景，无法估算出未来的大致利润水平前，需要对自己的钱负责，不能乱投！
总结下来就是要去投自己看的懂生意。
那么什么样的上市公司容易看的懂？我的经验就是我们在日常生活中可以接触到的公司，我们购买过其产品，或者享受过其服务的公司，比如最常见的就是消费品公司，比如卖牛奶的、卖调味品的、卖白酒的，卖电器的，卖汽车的;比如互联网公司，比如我们手机上必备的社交、购物、生活服务类等软件背后的上司公司;比如我们经常打交道的银行、保险，这里面的上市公司;还有就是我们所从事的行业内的公司，这些都是我们比较熟悉的行业，对其不会陌生，并且像消费、互联网、金融这些领域的龙头企业过往也给投资者也带来了丰厚的回报。
做投资需要耐心，企业的经营是需要时间的，过程中也会有各种波折，就像种植庄稼，需要持续浇灌、除草、施肥，耐心等待其收获！
要去投龙头公司，这些公司都是各个细分领域的佼佼者，经过充分的市场竞争后的胜出者，普遍具备强大的竞争力和产品力，有着较强的盈利能力。
选出好公司是价值投资中第一步，也最重要的一个环节，如果做个有心人，从我们身边熟悉的领域中，这并不是一件很难的事。
选出好公司后，下面第二步是要对其进行估值，这一步也是极其重要的一步，估值这个是说起来也并不复杂，根据上面所述，我们选出的基本都是一些相对成熟的公司，你可以就把估值理解为你在线下去投一个生意，比如加盟一家连锁奶茶店，你要算下你的初始投入，核算店铺租金、物料、人员等成本、门店客流量，每日收入，估算出多久能收回投资，后续每年能有多少利润，这就是估值，如果达到了你的预期，那就是合适的估值，就可以考虑投了。在二级市场买上市公司的股票也是一样的，找出你看的懂的优质公司，好公司+估值合理，就可以考虑买入了。
这家公司你买了其公司股权的很小的一部分，日常的经营你不用操心，有职业经理人为你管理，公司赚来钱，通过股权分红的形式返回给你，这就是投资上市公司的股权获得收益的核心和本质！
这就是我理解的正确的进行股权类资产的长期投资方式！
总结下来，我们每个家庭根据自己的实际情况，通过不同比例的防守型、稳健型、进攻型的资产配置，就为我们辛苦积暂下的财富提供了一个良好的保值增值的渠道，可以为我们生活提供更多的经济方面的保障，让我们更安心地投入工作、陪伴家人、将来也无需为养老而担忧，增加我们财务的安全感和生活幸福感，这是一件很重要的事情！